El interés compuesto es la clave de las grandes ganancias que pueden lograrse con una inversión. Pero lo que pocos sabes es que también esconde una “trampa mortal”…
Lo primero que hay que entender a la hora de hacer una inversión es que en cualquier juego de "interés compuesto" hay una trampa mortal. Sólo el que encuentra respuesta a la trampa mortal llega al final con los resultados esperados.
Les voy a mostrar un ejemplo para que lo entiendan. La tabla que sigue es la que me enviaron mis hijos pero modificada para acortarla un poco. La empiezo con $ 10.000 y asumo un rendimiento acumulado del 20%.
Desde ya que en la vida real sería difícil "empezar" con $ 10.000, pero, si empiezo por $ 1000 (algo más razonable para la gente normal) se haría muy larga la tabla y a los fines del ejemplo no la necesito.
Como podrán ver ahorrando y al final del año 26 Ustedes habrían superado el millón.
Año o Ciclo - Monto - Inicio - Rendimiento - Monto - Final - Período
1 - 10000 - 2000 - 12000
2 - 12000 - 2400 - 14400
3 - 14400 - 2880 - 17280
4 - 17280 - 3456 - 20736
5 - 20736 - 4147 - 24883
6 - 24883 - 4977 - 29860
7 - 29860 - 5972 - 35832
8 - 35832 - 7166 - 42998
9 - 42998 - 8600 - 51598
10 - 51598 - 10320 - 61917
11 - 61917 - 12383 - 74301
12 - 74301 - 14860 - 89161
13 - 89161 - 17832 - 106993
14 - 106993 - 21399 - 128392
15 - 128392 - 25678 - 154070
16 - 154070 - 30814 - 184884
17 - 184884 - 36977 - 221861
18 - 221861 - 44372 - 266233
19 - 266233 - 53247 - 319480
20 - 319480 - 63896 - 383376
21 - 383376 - 76675 - 460051
22 - 460051 - 92010 - 552061
23 - 552061 - 110412 - 662474
24 - 662474 - 132495 - 794968
25 - 794968 - 158994 - 953962
26 - 953962 - 190792 - 1144755
¿Saben cuál es el problema con el interés compuesto?
No tanto el capital inicial. Muchos de los que lean esto tal vez tengan $ 10.000 ahorrados o se han comprado un apartamento, o un vehículo que vale mucho más que eso.
El problema es que NADIE puede darle el 20% de interés acumulado por sus ahorros durante 26 años sin fallar nunca !
Si se fijan, al principio la Tabla parece sencilla y los objetivos alcanzables. En el primer año apenas si tengo que "ganar" $ 2.000 para seguir en carrera. Si no lo consigo de los intereses que me paga el Banco, podría ahorrar un poco de mi sueldo para completar la cifra y llegar a fin de año con los $ 12.000.
El año siguiente tampoco parece difícil... apenas si hay que juntar $ 2.400 y si el Banco me da menos, la diferencia puede cubrirse con mis otros ingresos.
Pero, si se observa en el año 16 verán que tienen que estar agregando $ 30.814 y eso no es tan fácil que "lo ahorre"... menos aún el año 20 -por dar otro ejemplo- en el que sus "ahorros" tendrían que dar un rendimiento de $ 63.896.
Poca gente gana al año $ 63.000 y sería imposible pedirle a nadie que no coma, no viva, no se vista, no salga de vacaciones, para ahorrar TODO lo que gana a fin de llegar a una meta que, por si fuera poco, ni va a disfrutar en vida.
¿Se dan cuenta por qué no tenemos UN MILLON aunque ahorremos 30 o 40 años?
Porque NI EMPEZAMOS con $ 10.000 (como en esta tabla que usé de ejemplo), ni empezamos tan jóvenes como para poder aprovecharlo nosotros cuando todavía estamos vitales, ni nadie nos "paga" un interés del 20% todos los años sin fallar ninguno !!
Ahí tienen la respuesta de por qué la gente "normal" y a la que le va muy bien, puede terminar su vida con mucha suerte con $ 200.000 o $ 300.000 -y la mayoría con muchísimo menos- pero está muy lejos de ser "millonaria" y la causa por la que resulta imposible acumular estas cifras por la vía del ahorro tradicional.
Por Dr. Marcelo Perazolo
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